“金九银十”一向是房地产销售旺季,但在这个最需要房贷的时候,部分地区的银行以额度用尽为由暂停房贷业务。其他银行虽未停贷,但也纷纷取消利率优惠甚至上浮利率,房贷审批流程也出现不同程度延长。记者采访了解到,除了额度偏紧之外,银行对房贷业务的占比也在做着调整,中小企业贷款“抢”了个人房贷不少份额。

银行:

啥时能批不好说

“进入第四季度后我们就很少放贷了。”国庆假期一过,在济南一家股份制银行负责个人贷款业务的吕兴伟接到不少客户提交的房贷申请,他虽然受理了,但什么时候能办下房贷就难以承诺了。

吕兴伟介绍,今年年初,房贷从审批到放款需要1到2个月。但进入6月后,银行放慢房贷审批速度,虽然7月份集中发放了一批房贷,但进入9月份后审批又慢下来。目前提交的房贷申请,估计要等到明年才能发放。在他看来,额度紧张是银行收紧房贷的主要原因。按照往年经验,每年第四季度都会出现房贷收紧现象,但今年前三个季度就把全年贷款额度用得差不多了。

今年前三季度商品房成交量增加无疑挤占了银行不少房贷额度。央行金融统计数据显示,今年上半年住户中长期贷款增加1.23万亿元,按月统计为每月增量超过2000亿元；而2012年全年住户中长期贷款增加1.33万亿元,按月增量仅超过1000亿元。由此可见,今年上半年个人房贷已相当于去年全年规模。中报显示,上半年四大行在个人房贷方面增加规模均超过千亿。

山东省今年1-8月份以房贷为主的中长期个人消费贷款增加112.9亿元,同比多增53.5亿元。房地产市场火爆,使很多银行贷款占比早已经超过20%,这意味着年底3个月银行贷款额度肯定要收缩。

利率上浮30%

向小微企业放贷收益高

虽然贷款数量相比去年有了大幅增加,但目前银行的信贷总量并没有那么紧张。数据显示,9月最后一周,工、农、中、建四大行存款强劲回升,存款余额由9月22日的2020亿负增长一举扭转为9月30日的正向增长6515亿元。受益于存款大幅回升,在以存定贷格局之下,9月底四大行贷款强劲投放,最后一周信贷投放高达560亿元,9月四大行新增人民币贷款超过2750亿元,远高于去年同期的1660亿元。

“房贷属于长期信贷业务,在如今信贷结构中占比在下降。”在济南一家国有银行信贷部门工作的卢华宇坦言,房贷业务对银行而言风险性不如以往,一旦出现违约,银行要为风险买单,最近温州频出的“断供房”就是一种信号。

“获利有限是银行缩减房贷额度的重要原因。”卢华宇介绍,相比个人房贷,目前银行资金投放更倾向于个人经营性贷款、小微企业贷款等收益较高的贷款品种。目前个人房贷大多执行的是基准利率,顶多上浮10%。但贷款发放给小微企业,贷款利率在基准利率基础上能上浮30%左右,而且小微企业贷款可以批量来做,银行的议价能力更强。

安永发布的《中国上市银行回顾与展望》报告称,中国17家上市银行去年房地产贷款总额3.16万亿元,同比增长4.08%,增幅下降0.86个百分点。

从个人住房贷款来看,截至2012年末,贷款总额为7.2万亿元,在个人贷款中占比从2011年的66.19%下降到了62.8%。房贷占比的下降在银行年报中也有体现。

以民生银行为例,截至上半年末,该行住房贷款的比例由15.36%下降至11.93%。