现实就如一把屠刀，抹杀了普通家庭对幸福的憧憬。最近又有一篇文章慨叹现实所迫的25-35岁之间的青年人。每月都要面对房贷、车贷、孩子的奶粉钱、高额的生活成本费，还有大一点的小孩要去上幼儿园……虽然工资也还可以，但财务困境上的恶性循环，没有丝毫的转好迹象。

其实，财务上的困境，有一部分出在不会合理花钱。另外，学会投资理财，绝对如在财富路上的超车道上行驶。快来看看这样买车、买房，还有如何做理财规划。

有车了，出门到哪都方便，开起来也很潇洒，生活舒适。这些都是有车的好处，但养辆车，简直跟谈恋爱一样烧钱，要不停从你口袋里掏钱。

买了车得有停车位吧，无论是在家还是在公司，加上周末出行停车，每个月少说三五百，现在也报过小区高价停车位新闻。再说油价也一直再涨，老涨的话，上下班油钱都快跑不起了。开车真不能违章，一个罚款、一个交规重考，浪费的不仅仅是金钱，还有时间。最后，还有车那些保险费、保养费、修车费不花不成……在北上广深等一线城市来说，一年车上花个1-2万元可能还算少的了。

还有一个问题要考虑，车子本身也是在贬值的。登录某二手车交易网站查询，发现大部分车型第一年的保值率都在80%-85%左右。也就是说，假设买辆车20万，用了一年之后卖出去，很可能只能收回16万-17万，光价格贬值这部分就损失了3-4万。

江湖有传言，“年轻人要早五年买房，晚五年买车”，这句话果然名不虚传。买入车子，就如同买了负债，一天不如一天值钱。

你可以不去旅游、不去买车、不去给孩子报辅导班、不去买奢侈品，但怎么也逃不过不买房。因为房子对每个家庭来说太重要了，没房子住哪，没房子某种程度上就等于没有安全感。

对于刚需来说，买房是必须的，但也要注意以下常识：

1. 目前三四线城市房价以涨为主，犹如前些年的北上广深，一部分热钱流入，有些城市涨幅也过大了。但要谨防三四线城市房价上涨过后，可能来一轮回调。

2. “房子是用来住的，不是用来炒的。”这个家喻户晓的观点提出之后，在一定程度上说明国家剥离地产过多金融属性的决心。用闲钱去投资买房时，需要留意限售政策，不要到时无法出手。

3. 买房看重的是未来这一地段的发展前景。若某个地区，人口净流入量大于净流出量，就说明其有发展潜力，能成为黑马。留意关注地区的交通规划、商圈建立、学校医院等配套社区完善等等讯息。

4. 寻找区域内的价值洼地。商圈的建立，可振兴区域内房价。若距离这个商圈五公里之内，正好有片区域还没有完全开发。以北京为例，毗邻常营商圈的黄渠，毗邻通州北苑商圈的西马庄，毗邻十里河商圈的十八里店都有一定的补涨需求。

对年轻人来说，提高财商、规划理财是非常必要的。或许你身边就有这样的人，工资差不多，但在理财方面精通，结果提高了生活质量。建议尝试些基金投资，学习股票知识。

基金比股票的风险小许多，适于绝大多数人操作。可选择追踪大盘指数的基金，诸如沪深300、上证50、中证500，也可选择行业特性较强的基金，如食品、电子科技、军工、移动等等。

股票要比基金风险高、收益高，需要学习的知识就更多了。但喜欢挑战的人，会毫不犹豫选择这个有趣的市场。买入股票切忌不能多，而是要专。牛油果老师建议持有以下三类股票：

1. 长线绩优股

这类股票通常是业内的龙一、龙二、龙三，家喻户晓的品牌企业，有非常高的知名度，而且营业收入、市场占有率、市盈率等指标向好。这样的股票宛如班里的尖子生，是老师的重点培育对象。在股市中，这类股票不一定短期收益好，但持久来看绝对是香饽饽。大盘不佳的时候，它抗跌；大盘向好的时候，它能创新高。

但绩优白马股也有回调的时候。与普通股的本质区别之一是：普通股在下跌过程中，仿佛底部没有支撑，技术面分析全然失效。而绩优股在下跌到重要关键位后，有股神奇力量托起了股价。

2. 短线概念股

提高投资收益率最直接方法是选择当下热点股票。在庞大资金的推动下，跟着炒点买股票，远远强于没有资金关注的僵尸股。炒热点就如同花朵盛开时，在这个时候下手，直接见收益又躲过了股票的煎熬期。但培养出这一技能过程艰辛，每日都要复盘，做数据统计，这些功课必不可少。

但炒热点也有较大风险，因为投机是未知的，不能预判这个概念是一日游，还是几日游。尤其是碰到见光死的信息，基本上就为阶段性高点了。另外，有可能一些概念股在炒作之后，要回吐上涨利润，因此不能过于恋战。

目前，牛油果老师的思路是沿着当前的热点板块，综合分析它的上下游产业及关联行业。还要分析这个热点的靠谱性及持续性，随时观察龙头动向。

3. 目标价位股

小散户做股票的缺点就是没有耐性。好不容易持有一只股票，赔了钱就心慌，稍微回本，就把赚了钱的股票当烫手山芋似的抛出，谁知道卖出之后就遇踏空。反应出的问题出去没耐心外，还有没目标感。假若你可判定一只股票预期上涨高度，那就不动账户，耐心持有。

或许换种思路会好许多：一年货币基金的收益率在4%左右，假若持有这只股票一年内收益达到10%以上，甚至更高不就是赚了么？中途的波折必不可少，但只要达到终点站就是胜利。相信自己不会被庄家震走，目标位持股也是对毅力的挑战。补充说明的是，提高股票研判能力，才可谈得上预期价持股。若选择一只质地较差的股票，它是一路下跌的行情，就无任何意义可言。

结语

房贷、车贷、养娃、照顾父母……这些确实是25-35岁年轻人面临的巨大压力。在这种环境下，提高财商，实现财务自由就显得格外重要。汽车属于负债，越晚买越好，但不得不买；房子是生活中最重要刚需之一，但也要留意相关政策，房子暴涨的时代或许已过，这市场的钱不再像以前那么好挣了；理财投资非常有必要，但这个过程需要学习，而且知识复杂，但绝对是财富增值的一条超车道。

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