昨天有好几条消息，都显示一些地方的房贷额度又没了。

《21世纪经济报道》的消息显示，上海很多银行现在不仅二季度的房贷额度用光了，一些银行三季度的额度都还不太够用。一家银行房贷经理的口径是：不论首套还是二套，无论一手还是二手，办房贷都要等到四季度，因为那时才有额度放款。《第一财经日报》的消息则说，多位杭州当地中介称目前“部分银行是对二套房停贷了”，而其一大原因就是额度不足。

财联社的消息显示房贷的办理周期在拉长。6月份72个重点城市主流首套房贷利率为5.52%，二套房利率为5.77%。而房贷平均放款周期为50天。46个城市房贷放款周期延长。其中，广州较上月延长14天至98天，佛山、东莞、惠州等城市放款周期均在100天以上。

往前回溯几周时间，我们可以看到类似的新闻还有很多。要么是房贷价格上去了，大家惊呼又“加息”了。要么是放款流程又拉长了，“等的好辛苦”。总而言之，从1月份开始，房贷没额度的消息，几乎已经是每个月的“标配”。房贷经理的放款周期口径，也从“下个月可以”，一步步拉长成了“下个季度才行”。

出现这种情况并非偶然。2020年12月31日，央行和银保监会共同发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“《通知》”）是关键因素。《通知》分门别类，给各家银行的房地产贷款划出了“两条红线”，把房地产贷款余额和个人住房贷款余额的占比都框死了。尽管监管给出了过渡期，但银行后续基本都比照最严格的要求去执行。当时分析师还把超标严重的银行都拉了名单，如果你细心去比对，会发现在媒体报道中出现“停贷”次数最多的银行，大多都是这个名单中的困难户。

不光贷款人难受，开放商们也不好受。市场都知道，在这个“两条红线”之前，还有一个针对房企的“三道红线”，很多地产商也早已开始着手转型。还是昨天的消息，万科在内部转型发展通气会上宣布，将全面加速转向“开发经营服务并重”，并为此专门做了架构和人事调整。另一家公司奥园美谷也发布重大资产出售预案，决定剥离旗下主要的地产业务，进一步聚焦医美行业。

加上严格的限购政策，去年几个房价出现过明显上涨的城市，今年的市场都不太好，连带银行的二级市场表现都一般。因为如果像往常一样，只限定银行总的合意贷款规模，而不限定个人住房按揭贷款的占比，银行的策略都是以价补量，把消费贷的额度切过来给房贷，再把价格抬上去。

今年这种“套路”不行了。现在个贷经理最愁的事情，估计是消费贷怎样才能合法合规的放出去吧。

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